Patēriņa kredīti: kāpēc nepieciešami atjaunināti ES noteikumi
EP deputāti atbalsta atjauninātus ES noteikumus par patēriņa kredītiem, lai aizsargātu patērētājus, kuri saskaras ar jaunām digitālām iespējām un sarežģīto ekonomisko situāciju.
Pēc 2022. gada decembrī panāktās vienošanās ar Padomi Parlaments 2023. gada septembrī apstiprināja jaunus patērētāju kreditēšanas noteikumus.
Patēriņa kredīti ir aizdevumi patēriņa preču un pakalpojumu iegādei. Tie bieži tiek izmantoti, lai maksātu par automašīnām, mājsaimniecības precēm un ierīcēm, kā arī ceļojumiem.
Esošie ES noteikumi
Esošo ES noteikumu — Patēriņa kredītu direktīvas — uzdevums ir aizsargāt eiropiešus, vienlaikus sekmējot ES patēriņa kredītu tirgu. Noteikumi attiecas uz patēriņa kredītiem apmērā no 200 EUR līdz 75 000 EUR un nosaka, ka kreditoriem jāsniedz informācija, ar kuras palīdzību kredītņēmēji var salīdzināt piedāvājumus un pieņemt pamatotus lēmumus. Patērētāji 14 dienu laikā ir tiesīgi atteikties no kredītlīguma un veikt pirmstermiņa atmaksu, tādējādi samazinot izmaksas.
Noteikumi tika pieņemti 2008. gadā, un tie ir jāatjaunina, lai atbilstu pašreizējai situācijai.
Kāpēc ir nepieciešamas izmaiņas
Sarežģītā ekonomiskajā situācijā vairāk cilvēku meklē aizdevumus, un 徱ٲ峦Ჹ ir radījusi jaunus tirgus dalībniekus un produktus, tostarp nebanku pakalpojumus, piemēram, kolektīvo aizdevumu lietotnes.
Tas nozīmē, ka, piemēram, ērtāka un izplatītāka ir nelielu kredītu ņemšana tiešsaistē, taču tie var izrādīties dārgi un nepiemēroti. Tas arī nozīmē, ka jāpievēršas jauniem veidiem, kā informāciju atklāt digitāli un novērtēt patērētāju kredītspēju, izmantojot MI sistēmas un netradicionālus datus.
Esošie noteikumi pietiekami neaizsargā tos patērētājus, kuriem ir augsts pārmērīgu parādsaistību risks. Turklāt noteikumi nav saskaņoti ES dalībvalstīs.
Jaunie patēriņa kredītu noteikumi
Jaunie noteikumi paredz, ka kreditoriem ir jānodrošina patērētājiem standarta informācija pārredzamākā veidā un jāļauj ērti piekļūt visai būtiskajai informācijai jebkurā ierīcē, tostarp mobilajā telefonā.
Komitejas locekļi uzsvēra, ka kredītu reklāmai nevajadzētu mudināt patērētājus ar pārmērīgām parādsaistībām doties pēc jauniem kredītiem un ka tajā būtu skaidri jānorāda, ka naudas aizņemšanās rada izmaksas.
Lai pirms kredīta piešķiršanas palīdzētu noteikt, vai tas ir piemērots personas vajadzībām un ienākumiem, EP deputāti vēlas, lai no potenciālā kredītņēmēja tiktu pieprasīta informācija par attiecīgā brīža saistībām un dzīvošanas izmaksām, taču uzskata, ka nebūtu jāņem vērā informācija, kas iegūta no sociālajiem medijiem un veselības aprūpes sistēmām.
Jaunie noteikumi paredz:
- patērētāju kredītspējas pareizu novērtēšanu;
- papildu maksas ierobežojumu;
- iespēju 14 dienu laikā bez nosacījumiem izstāties no līguma;
- tiesības uz pirmstermiņa atmaksu;
- skaidru brīdinājums reklāmās, ka aizņemšanās maksā naudu.
Jaunie noteikumi attiecas uz kredītiem apmērā līdz 100 000 EUR, katrai dalībvalstij lemjot par maksimālo apmēru, pamatojoties uz vietējiem apstākļiem. EP deputāti vēlas, lai tiktu regulētas konta pārtēriņa iespējas un kredīta limita pārsniegšana, kas kļūst arvien izplatītāki, bet norāda, ka dalībvalstīm pašām būtu jālemj, vai piemērot patēriņa kredītu noteikumus atsevišķiem aizdevumiem, piemēram, nelieliem aizdevumiem apmērā līdz 200 EUR, bezprocentu aizdevumiem un aizdevumiem, kas jāatmaksā trīs mēnešu laikā un kuru izmaksas ir nelielas.
Pirms jaunie noteikumi stājas spēkā, tie jāapstiprina arī Padomei.