Fogyasztási hitelek: miért szükséges az uniós szabályok frissítése?
A képviselők új szabályokat fogadtak el a fogyasztók hitelkártya-tartozásokkal és folyószámlahitelekkel szembeni védelme érdekében.
A Parlament a Tanáccsal 2022 decemberében elért áǻá követően 2023 szeptemberében fogadta el az új fogyasztói hitelszabályokat.
A fogyasztási hitelek fogyasztási cikkek és szolgáltatások vásárlásához nyújtott kölcsönök. Gyakran használják autók, háztartási cikkek és készülékek, valamint utazások finanszírozására.
A jelenlegi EU-szabályok
A mostani uniós szabályok – a fogyasztási hitelekről szóló irányelv – célja az európaiak védelme és az EU fogyasztási hitelpiacának támogatása. A szabályok a 200 eurótól 75 000 euróig terjedő fogyasztási hitelekre vonatkoznak, és megkövetelik a hitelezőket, hogy nyújtsanak tájékoztatást annak érdekében, hogy a hitelfelvevők összehasonlíthassák ajánlataikat és megalapozott döntéseket hozzhassanak. A fogyasztóknak 14 nap áll rendelkezésükre a hitelszerződéstől való elállásra, és a kölcsönt idő előtt visszafizethetik, ezzel is csökkentve a költségeket.
A szabályokat 2008-ban fogadták el, és időszerű volt a frissítésük, hogy megfeleljenek a jelenlegi környezetnek.
Miért van szükség változtatásokra?
A nehéz gazdasági helyzet azt eredményezi, hogy egyre többen néznek hiteleket, a digitalizáció által pedig új szereplők és termékek jelentek meg a piacon, köztük például a közösségi finanszírozású hitelalkalmazások.
Manapság egyszerűbb és elterjedtebb kishiteleket felvenni az interneten – ezek azonban drágának vagy alkalmatlannak bizonyulhatnak. Foglalkozni kell továbbá az információ digitális közzétételének, valamint a fogyasztók hitelképességének AI-rendszereket (mesterséges intelligencia) és nem hagyományos adatokat használó új módszereivel.
A jelenlegi szabályok nem védik kellően a túlzott eladósodásnak kitett fogyasztókat. Ráadásul a szabályok nincsenek harmonizálva a tagállamok között.
Új fogyasztási hitelszabályok
Az új szabályok szerint a fogyasztók felé közvetített hitelezői információknak átláthatóbbnak kell lenniük, és lehetővé kell tenni, hogy minden lényeges információ könnyen hozzáférhető legyen bármilyen eszközön, beleértve a mobiltelefont is.
A képviselők hangsúlyozták, hogy a hitelreklámoknak nem szabad hitelfelvételre ösztönözniük az eladósodott fogyasztókat, és egyértelmű üzenetet kell tartalmazniuk arról, hogy a hitelfelvétel pénzbe kerül.
Annak megállapításához, hogy a hitel megfelel-e az adott személy szükségleteinek és lehetőségeinek, a képviselők szeretnék, ha olyan információkra lenne szükség, mint az aktuális kötelezettségek vagy a megélhetési költségek, de a közösségi médiát és az egészségügyi adatokat nem szabad figyelembe venni.
Az új szabályok előírják:
- a fogyasztói hitelképesség megfelelő felmérését
- a díjkorlátot
- 14 napos feltétel nélküli visszavonási lehetőséget
- az előtörlesztéshez való jogot
- azt, hogy a hirdetéseknek egyértelműen figyelmeztetniük kell arra, hogy a hitelfelvétel pénzbe kerül.
Az új szabályoknak 100 000 euróig terjedő hitelekre kell vonatkozniuk, és minden ország a helyi feltételek alapján dönti el a felső határt. A képviselők szabályozni akarják az egyre gyakoribb folyószámlahiteleket és a hiteltúllépést, de szerintük az országoknak kell eldönteniük, alkalmazzák-e a fogyasztási hitelszabályokat egyes hitelekre, például a 200 euróig terjedő kishitelekre vagy a és három hónapon belül visszafizetendő kölcsönökre.
A Tanácsnak is jóvá kell hagynia az új szabályokat, mielőtt azok hatályba léphetnek.
További információ
- EP Kutatószolgálat - Fogyasztási hitelekről szóló irányelv (2021. október, angolul)
- Sajtóközlemény - A képviselők jobb védelmet szeretnének az online hiteligénylő fogyasztók számára (angolul)
- EP Kutatóközpontja - A fogyasztói hitelekről szóló irányelv (2023. április)
- A jogalkotási folyamat – A fogyasztói hitelekről szóló irányelv felülvizsgálata
- Ep Kutatóközpontja -Fogyasztói hitel (2023. szeptember)